Slik senker du forsikringspremien uten å miste dekning

Forsikringspremien varierer mye mellom selskaper og avhenger av valg du selv styrer. Her går vi gjennom konkrete grep som kan trekke prisen ned, og hva som samtidig skjer med dekningen.

Hvorfor premien varierer så mye

Premien du betaler settes ut fra en risikovurdering. Selskapet ser på hvor du bor, alder, skadehistorikk, hvilken bil eller bolig du har, og hvor mye du selv dekker gjennom egenandel. To husstander i samme gate kan derfor få ulik pris. Fordi hvert selskap vekter faktorene forskjellig, kan samme dekning koste tusenlapper mer eller mindre avhengig av hvor du henvender deg. Prisen er altså ikke fast, men et resultat av modellen til det enkelte selskapet. Å forstå hva som driver premien er første steg, for da ser du hvilke knapper du faktisk kan skru på selv, og hvilke som ligger utenfor din kontroll, som generelle prisøkninger i markedet.

Samle forsikringene og be om totalkunderabatt

De fleste selskaper gir rabatt når du samler flere forsikringer på ett sted, ofte kalt totalkunde eller fordelskunde. Har du bil, innbo, hus og reise i samme selskap, kan samlerabatten utgjøre 10 til 20 prosent på deler av premien. Rabatten øker gjerne med antall produkter, så det kan lønne seg å flytte alt til én leverandør. Samtidig bør du regne på totalen, for et selskap med god samlerabatt kan likevel være dyrere enn å plukke enkeltprodukter hos ulike selskaper. Sjekk også om medlemskap i fagforening, borettslag eller en interesseorganisasjon gir kollektiv avtale, som ofte er rimeligere enn ordinær pris. Be alltid selskapet regne ut hva du sparer før du signerer.

Juster egenandel og dekningsnivå bevisst

Egenandelen er beløpet du selv betaler ved en skade. Velger du høyere egenandel, faller premien, fordi du tar en større del av risikoen. Dette kan lønne seg hvis du sjelden har skader og har penger til å dekke egenandelen den dagen noe skjer. Motsatt gir lav egenandel høyere premie, men mindre å betale ved skade. Gå også gjennom dekningsnivået. En eldre bil trenger sjelden full kasko, der delkasko eller ansvar kan holde, mens en ny bil ofte bør ha full kasko. På reise og innbo bør du sjekke at forsikringssummen matcher verdiene dine, verken for høyt, som du betaler unødig for, eller for lavt, som gir underforsikring den dagen uhellet er ute.

Innhent tilbud og forhandle ved fornyelse

Premien justeres hvert år, og mange selskaper øker prisen for lojale kunder som ikke sjekker markedet. Rundt fornyelsestidspunktet bør du derfor hente inn tilbud fra flere selskaper på identisk dekning, slik at prisene faktisk kan sammenlignes. Har du fått et lavere tilbud et annet sted, kan du kontakte ditt nåværende selskap og be dem matche prisen. Mange gjør det for å beholde kunden. Husk at oppsigelsestiden på forsikring i Norge er kort, og du kan bytte gjennom hele året, ikke bare ved fornyelse. Sett gjerne av en fast dato i kalenderen til denne gjennomgangen, så unngår du at premien sniker seg oppover uten at du merker det.

Utnytt rabatter du kan påvirke selv

Flere rabatter er knyttet til handlinger du selv styrer. På bil kan lav årlig kjørelengde, fast garasjeplass, alarm og sporingsutstyr gi lavere premie, og noen selskaper tilbyr kjøreatferdsforsikring der en app måler hvordan du kjører. På bolig kan innbruddsalarm, vannstoppventil og røykvarsler tilknyttet vaktselskap redusere prisen. Bonus på bilforsikring bygger seg opp for hvert skadefrie år og trekker premien gradvis ned, mens en skade kan sette bonusen tilbake. Oppgir du riktig og oppdatert informasjon, som redusert kjørelengde etter at du begynte å jobbe hjemmefra, kan premien falle. Sjekk vilkårene nøye, for udokumenterte eller feil opplysninger kan gi avkortning hvis du senere har en skade.

Kort oppsummert

Forsikringspremien er ikke hugget i stein. Ved å samle forsikringer, justere egenandel og dekning til reelt behov, hente inn tilbud årlig og utnytte rabatter du selv kan påvirke, kan mange kutte kostnaden merkbart uten å svekke tryggheten. Nøkkelen er å sammenligne identisk dekning og lese vilkårene, slik at en lavere pris ikke skjuler dårligere dekning den dagen du faktisk trenger den.

Skrevet av redaksjonen i Mestverdi